Автокредит или лизинг?

Never again. С глупостью автокредита сравниться только его привлекательность. И еще лизинг.

Соблазн

И тут 2 вещи: Как и любой кредит, кредит на машину дает тебе возможность почувствовать что тебе все доступно. Ну не все, но много. Ибо глядя на ежемесячные платежи (или ежедневные: помню рекламный постер в московском метро какого-то бренда, говорившего что “машина ценой в ежедневный кофе”, т.к. платеж в день был от 250р. Разумеется было условие о минимальном первоначальном платеже. Но звучит же привлекательно!). 

Вторая вещь - тебе доступен АВТОМОБИЛЬ! Тот показатель благосостояния, взрослости, статуса, который лелеяли почти все мои ровесники (и я сам). Чаще всего это первая крупная покупка человека, и часто одна из 2-3 крупнейших за всю жизнь. При этом нечасто человек задумывается правда ли ему нужна машина. Он хочет обладать. И автокредит поможет тебе купить не “позорную” Оку или четверку (ничего против них не имею лично), и даже не Рено Сандеро, а сразу что-нибудь приличное. И тут, как мелкие траты и экономии в итоге складываются в крупные цифры, так и наоборот, крупные цифры итоговой стоимости машины раскладываются в небольшие ежемесячные платежи. 

Так бюджет, рассчитанный на Hyundai Elantra за 1 000 000 р. легко вырастает до бюджета VW Jetta за, например, 1 115 000 рублей. Ведь Hyundai Elantra – 34 806.27 руб. в месяц, а ежемесячный платеж за VW Jetta – 38 809.11 руб. (считал тут).
И ты уже говоришь себе: “Ну что тебе эти 4 тысячи? Зато ты уже на седане гольф-класса”. Ибо ты считаешь в масштабе месяца.

Переплата по автокредиту

При этом я сначала смотрел на цену машины, потом уже брался за кредитный калькулятор. И потому Elantra за 1 миллион превращается в 1 253 029.22, а за Jetta - 1 397 127.61. При 15% и сроке 36 месяцев.
Получается ты переплачиваешь даже за Elantra 253 029, что не 15%, а 25.30%. 

¼ стоимости машины!

Зачем выплачивать автокредит досрочно

Приведу небольшой расчет. Взял машину в кредит год назад под 10% в (Тинькове, например) на 5 лет.
Сколько я сэкономлю если брошу все силы и начну выплачивать на 15 000 рублей по автокредиту больше в месяц больше? 85 452 рублей!
И я бы сэкономил 108 тысяч если бы начал платить больше на полгода раньше*.

Дело в том что проценты составляют большую часть твоего платежа и чем раньше ты выплатишь автокредит, тем меньше процентов ты заплатишь банку. Это работает в обеих системах платежей т.к. всегда вначале бы платишь больший процент банку чем в конце (даже если сумма платежа одна и та же).

 

Если у тебя есть автокредит, выплати его как можно скорее. Тут я описал способ как выплатить кредит и почему это нужно сделать (даже если он не бьёт по карману), как и любой другой кредит. Тогда вы заплатите меньше процентов банку = больше денег останется у вас.

*Делал расчет с помощью этого американского кредитного калькулятора.